银行半年报特辑山东篇13家农商行净利润最

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来源：财经自媒体

　　原标题：银行半年报特辑·山东篇2

13家农商行净利润最大增幅.27%，最大降幅70.22%，手续费及佣金净收入均亏损

　　来源：洞见财经

　　随着各家银行半年报相继披露，业绩之间的大PK也开始了。据山东省省联社 　　据半年报数据，13家农商行的资产规模在-亿元左右不等，虽规模不一但整体依然呈扩张态势。盈利上各家农商行也大相径庭。据统计，13家农商行中，营收实现同比增长的农商行有3家，实现净利润同比增长的有4家，营收净利双增的只有青州农商行和费县农商行两家。其中，上半年营业收入最多的为聊城农商行，截至6月末，该行实现营业收入5.53亿元，但该行净利润同比下滑70.22%，为13家农商行中最大降幅。而13家农商行中净利润增幅最大的为诸城农商行，期末，该行净利润同比增长.27%。

　　从资本充足率情况看，资本补充压力仍是中小银行不可避免的一道难题。据统计，13家农商行中除聊城农商行未披露其资本充足率情况，其他的12家农商行中有一半资本充足情况良好，但也有一半面临补充资本压力。

　　值得一提的是，记者发现，13家农商行中手续费及佣金净收入均处于亏损状态，业内人士表示，该项收入减少或负增长与会计准则和银行代理业务等因素变动有关。在净息差持续收窄的环境下，提升手续费及佣金净收入或许对于降低中小银行资本补充压力和提升盈利有一定帮助。

　　记者向13家农商行中上半年营收净利下滑较为明显的聊城农商行和莱州农商行致电并致函，询问其业绩下滑的原因及其他问题，两家银行就记者提问进行了相关回复。

　　净利润最大增幅.27%，最大降幅70.22%

　　截至8月25日，山东省已披露的13家农商行半年报中，总体营收净利呈同比下滑趋势。据记者统计，13家农商行中，营收同比增长的农商行仅有3家，净利润同比增长的仅有4家，营收净利双增的只有青州农商行和费县农商行两家。

　　具体来看，13家农商行中营业收入实现同比增长的仅青州农商行、费县农商行和阳谷农商行，增速分别为36.88%、4.76%和14.41%。营收中降幅最大的为聊城农商行，截至6月末，该行实现营业收入5.53亿元，同比下降19.71%，但仍为13家农商行中营收总额最多的。

　　13家农商行中净利润同比增长的有4家，分别为费县农商行、青州农商行、莒县农商行、诸城农商行，其净利润增速分别为3.25%、17.04%、.91%、.27%，其中诸城农商行上半年的净利润增速最高。相反，聊城农商行和莱州农商行上半年净利润分别同比下滑70.22%和59.86%，为13家农商行中净利润降幅最大的两家。值得一提的是，已披露半年报的13家农商行中净利润总额最多的为安丘农商行，截至6月末，该行实现净利润1.65亿元。

　　记者向上半年营收净利均下滑较为明显的聊城农商行致电并致函，询问其详情，对方相关工作人员表示，“我行自年以来着手信贷结构调整，加大了对三农、个体工商户和小微企业的贷款支持力度；去年疫情发生以来，我行积极落实国家减费让利政策，采取降低利率和延期还本付息的方式保证复工复产，平均加权利率降低个BP，导致收入和利润承压。”同时，该行工作人员还表示，“受疫情影响，我行客户的中长期储蓄存款意愿增强，致使存款成本上升，今年我行通过调整提足拨备，加大核销等会计手段，持续做好抗压准备。因此，上半年收入与利润并非真实经营情况的准确反映。”

　　此外，莱州农商行也对记者表示，上半年营收净利双下滑的原因同样是受疫情影响，该行采取了减费让利等措施致使营收增长放缓，同时银行存款成本受客户存款意愿增强影响有所上升。下一步，该行将继续加大业务营销能力，强化存贷款利率管理，不断提高盈利能力。

　　资产质量方面，记者注意到，联合资信整理的莱州农商行近三年的不良贷款率分别为4.63%、4.34%、4.22%，接近监管对于商业银行不良贷款率5%的上限要求。对此，该行在接受记者采访时作出回应称，年以来，该行的不良贷款率持续下降，余额、占比维持在同业较低水平，截至年6月末，该行的不良率较年初、同期均实现‘双降’。下一步，该行将继续加大对实体经济的支持力度，平稳渡过改革的阵痛期，同时加大贷款风险防控力度，积极做好不良资产处置工作。

　　资本充足率方面，依据《商业银行资本管理办法（试行）》中对于非国内系统重要性银行的要求，山东省内农商行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率应分别不低于10.5%、8.5%、7.5%。但据记者统计，12家农商行（聊城农商行未披露资本充足率指标）中有近一半银行资本充足率水平接近监管要求，面临资本补充压力。其中资本充足率承压最为明显的为诸城农商行，其各级资本充足率均逼近监管最低要求。另外，荣成农商行的资本充足率已低于监管最低标准。

　　中国银保监会 　　手续费及佣金净收入均亏损

　　记者发现，山东省已披露半年报的13家农商行，手续费及佣金净收入均处于亏损状态。其中，聊城农商行、烟台农商行、青州农商行、费县农商行等农商行该项收入更是连年亏损。

　　对于手续费及佣金净收入下滑的原因，民生银行研究院研究员李鑫分析称，这可能与监管逐步规范，加强理财业务合规性，银行减免相关费用等因素有关，但需要具体银行具体分析。

　　零壹财经研究院院长于百程还指出，中小银行代理业务出现波动也会导致手续费及佣金净收入下降或出现负值。此外，根据今年财政部等发布的《关于严格执行企业会计准则，切实加强企业年年报工作的通知》要求，将信用卡分期付款手续费收入及相关支出进行了重分类，将其从手续费及佣金收入和支出重分类至利息收入和其他业务成本，因为会计准则方面的原因，也会导致手续费及佣金的收入有所减少。

　　而该项收入的下滑也会对盈利能力产生一定影响。业内人士认为，手续费及佣金收入不占用资本金，在银行面临较大资本约束的情况下，其有助于降低银行的资本补充压力，因此提高手续费及佣金收入是银行转型发展的一个重要方向，但这些业务对银行的服务能力、运营能力都有较高要求。

　　零壹财经研究院院长于百程还指出，国内银行特别是中小银行，收入比较依赖利息净收入，但在近几年经济增速放缓，息差收窄，补充资本金压力大等背景下，通过提升手续费及佣金净收入来改善收入结构成为不少银行的选择。