评论为什么银行二字要慎用

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来源：金融街15号

　　年1月27日，中国银保监会官微发布《关于不规范使用“银行”字样的风险提示》，明确指出，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

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　　文中提及一些生态资源经营发展平台以“两山银行”“粮食银行”等带有“银行”字眼的名称命名。

　　互联网检索发现，年6月21日，费县“两山银行”在费县马庄镇核桃峪村举行揭牌仪式。报道称，这是山东首家“两山银行”。

　　什么是“两山银行”？

　　当时的相关报道里给出了答案：

　　“两山银行”并非真正意义上的银行，而是借鉴银行分散式输入、集中式输出模式，对碎片化的生态资源进行规模化收储、专业化整合、市场化运作，转化为优质的资产包，摆上交易平台，让生态资源在开发利用、环境保护等过程中实现应有价值。

　　即“两山银行”吸收的不是存款，而是“绿水青山”等生态资源，进行整合提升后推向市场，转化为“金山银山”。

　　这样的“银行”出现很多：

　　年8月10日，旌德首家“两山银行”投入运营；

　　年9月11日，陕西省汉中市镇巴“两山银行”揭牌；

　　年12月9日，佛坪县“两山银行”首笔万“生态贷款”顺利发放；

　　年12月28日，十堰首家“两山银行”挂牌成立；

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　　除此之外，还有“粮食银行”“湿地银行”“房屋银行”“土地银行”“时间银行”“垃圾银行”“道德银行”“脐带血银行”“人才银行”……

　　这些“银行”多由地方政府有关部门、社会组织主导成立，初衷是好的，多是参照了银行“存、取”的基本运营模式。

　　如此前青岛平度市设立的“道德银行”，把村民在环卫整治、移风易俗、公益奉献等方面的优劣表现量化成积分，然后存入各个家庭的账户，积分兑换成道德币后可从道德超市换取等值物品或者社会化服务。它是以公民道德行为为资本，参照银行运营模式而创新出来的一种乡村治理新模式，其积极意义毋庸置疑。

　　那为什么不允许随意使用“银行”二字命名？

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　　涉嫌违法！

　　银保监会提示中明确指出：未经批准使用“银行”字样，涉嫌违反《中华人民共和国商业银行法》第十一条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”的法律规定。

　　查阅商业银行法，可以看到，第七十九条还明确了未经批准在名称中使用“银行”字样的处罚措施：由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。

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　　“银行”二字既是招牌，便已然代表声誉，关乎公众信心！

　　“银行”名称使用这个话题算比较冷门，但人民银行、银保监会及其派出机构都不只一次作出相应提示。

　　对非银行机构使用“银行”名称，中国香港金融监管局也实施较为审慎的监管。早在年，时任香港金管局副总裁简达恒曾对此接受专题采访，他指出:

　　“尤其是这个年代（年），不同类别金融机构之间，甚至银行和非银行之间的界限已逐渐模糊，‘银行’二字如何使用，似乎关系不大。无可否认这正是当前的趋势，但我相信若说银行性质特殊，这一点至今仍没过时（将来还真不知道，但现在也没过时！）。银行特别之处，是因为只有银行才可提供交易户口（如往来户口），以便户口持有人立即提款，或将户口资金迅速转拨至第三方户口。银行具有随时按客户要求提供流动资金的能力，因而是维持金融体系和整体经济运作的支柱。但正是由于相对银行的资产而言，它们的负债本身的流动性相当大，因此银行亦容易受到挤提的压力。更甚者，一旦某家银行出现问题，其他银行亦会迅速受到牵连，最终动摇整个银行体系的稳定。事实上，银行的形象与银行本身的实力一样，能影响公众的信心。因此，如何维持良好的公众形象是所有银行的重要课题。”

　　故而，只有正式获发牌照的银行才可向公众提供往来及储蓄户口服务及使用“银行”之名。银行名称若可随意使用，不法分子很容易便会设下圈套，诱骗公众把资金存入根本不存在的银行。除了存户会招致金钱损失外，公众对真正的银行的信心亦可能会受到影响。

　　香港《银行业条例》第97条规定，任何人若未经金融管理专员书面同意而在香港经营业务时使用附有「银行」、或英文「bank」、「banking」等字词的商号或称谓，即属违法。任何英文字串包含按照「b」、「a」、「n」、「k」的次序排列的字母，亦受到同样的监管。

　　银保监会在提示中指出，“将相关生态资源经营发展平台等冠以“银行”名称，容易对社会公众造成误导，扰乱金融市场秩序”。

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　　一些人可能不以为然，觉得工农中建交，这些银行人尽皆知，很容易辨别。

　　银保监会 　　大型银行、股份制商业银行，所在地银行，对我们来说，可能是老熟人。可是异地银行，尤其是一些村镇银行我们可能闻所未闻。这时候，如果有居心叵测的人允以高利或其他诱惑，便不好说了。

　　比如，这家银行，大家认识吗？

　　看名称、logo、装饰，确实像，像极了一家银行，上网检索，也发现有相关信息：

　　可是：

　　更有甚者：

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　　其实，为了规范金融秩序，保护金融消费者合法权益，类似的提示、规定还有许多。只要有相关意识，便可举一反三、融会贯通。

　　《商业银行代理保险业务管理办法》指出，各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别，不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识，不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。

　　《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》规定，未经批准在名称和经营范围中使用“金融”“贷”“融资担保”“股权交易”“典当”“融资租赁”“商业保理”“地方资产管理”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”“资金互助”“信用互助”等字样及其他类似显示金融活动特征的字样的，由地方金融监督管理部门责令限期改正；逾期不改正的，处5万元以上10万元以下的罚款，有违法所得的，没收违法所得。

　　国家发展改革委《市场准入负面清单（年版）》（征求意见稿）明确，非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中不得使用“银行”“保险”“证券公司”“基金管理公司”“信托公司”“金融控股”“金融集团”“财务公司”“理财”“财富管理”“股权众筹”“金融租赁”“汽车金融”“货币经纪”“消费金融”“融资担保”“典当”“征信”“交易中心”“交易所”等与金融相关的字样，法律、行政法规和国家另有规定的除外。

　　此前，多地还整改过住宅小区名称，不允许随意使用“国际”“官苑”等词汇命名。工商总局对企业名称亦有相关规定。

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　　马上就要过年了，Aliang在此提醒大家：

　　辨别真假银行，可通过查验“金融许可证”（应在银行网点显著位置悬挂）、查询企业信用信息公示系统、银行业监督管理机构官方网站等途径，审慎判断有关单位是否具有吸收公众存款等商业银行业务资格。

　　遇到利用含有“银行”、“Bank”字样的商标、预核准名称开展金融相关业务宣传的单位、个人，应当给予高度警惕。

　　春节期间，是非法集资、非法民间借贷高发时期，对于涉及“钱”的任何广告宣传、网址链接、交易密码等等，不要轻易相信，如确需办理一定要再三确定，三思而后行。

　　如可能或已经出现相关损失，应当及时向当地公安机关报案或向主管机关反映。

　　内容来自邢台银保监分局